近日，有讀者給本報寫信反映，自己購買了一套商品房，并在開發(fā)商指定的銀行辦理按揭貸款。初聞房貸利率即將7折優(yōu)惠，不勝欣喜，但在辦理過程中卻遭遇銀行內(nèi)部規(guī)定：市民必須辦房產(chǎn)證才能享受房貸利率7折優(yōu)惠，導(dǎo)致央行優(yōu)惠政策出臺近半年，他仍然無法享受優(yōu)惠。

　　他在信中表示，經(jīng)過打聽，有的銀行房貸利率已自動打折，而因為銀行不同，他則不能享受同樣待遇，雖說國家政策允許各銀行自行制定政策，銀行的“小動作”不違法規(guī)，但與情理相悖。為此，本報記者走訪有關(guān)人士，調(diào)查了解情況。

　　據(jù)了解，過去，統(tǒng)一的利率，統(tǒng)一的還款方式，使市民在A銀行和B銀行辦房貸沒有任何差別。如今，隨著銀行自主權(quán)限擴大，不同銀行的房貸政策和產(chǎn)品逐漸呈現(xiàn)差異，這在存量房貸利率7折優(yōu)惠上表現(xiàn)尤為突出。

10日，招行武漢分行個貸部總經(jīng)理陳薇建議，房貸作為一生中最大的支出之一，還貸年限至少有5-10年，市民只有選對銀行，才能省錢省心。

　　一般來說，開發(fā)商會提供數(shù)家協(xié)議按揭銀行供購房者選擇。但部分有開發(fā)貸款的開發(fā)商，為了自己的利益，會指定開發(fā)貸款經(jīng)辦銀行為按揭銀行?！斑@是典型的霸王條款。”陳薇表示，按揭合同是購房者和銀行之間的事情，購房者對銀行有自主選擇權(quán)，開發(fā)商沒有任何資格干預(yù)?！昂帽仍诓宛^吃飯，老板不能只提供一道菜供食客享用?！?/p>

　　對于開發(fā)商“非指定銀行按揭貸款很難辦下來”的托詞，陳薇建議，購房者不妨強硬一些，只要資料齊備，任何銀行均可辦理。

　　那么，面對武漢10余家銀行，購房者又該如何選擇?陳薇說，購房者最好提前到銀行“踩點”，多問問身邊朋友對各銀行的感受，著重從兩方面考查。

　　一是銀行的房貸政策和產(chǎn)品。

　　利率7折后，銀行房貸基本屬于虧本買賣。因此，銀行愿不愿意給購房者最大的實惠，關(guān)鍵在總行的房貸政策。央行的政策只具有指導(dǎo)意義，具體尺度還由銀行把握。如在二套房的認定上，有的銀行將結(jié)清貸款再購房同樣視為首套房。以30萬元按揭20年計算，首套房利率7折總利息14萬余元，二套房利率上浮10%則總利息近24萬元。

　　在同等利率條件下，則應(yīng)看銀行的房貸產(chǎn)品。目前，在傳統(tǒng)的等額本金和等額本息兩種方式外，一些創(chuàng)新的產(chǎn)品可達到省息目的。如有的銀行向優(yōu)質(zhì)客戶推出的“自主月供”還款法，30萬元按揭20年，前5年以較低的5年期貸款基準利率5.76%計息，到期后一次性還本或轉(zhuǎn)換成15年期貸款。

　　此外，房貸的附屬產(chǎn)品可視為加分項。如有的銀行對房貸客戶提供免抵押的裝修貸款，還可享受車貸優(yōu)惠等。

　　二是銀行服務(wù)。

　　還款便利性是首要考慮的因素，不然因還款不便造成逾期得不償失，因此可重點考慮工資代發(fā)銀行。此外，還要考慮經(jīng)辦銀行地址。有的市民跨江買房，一旦涉及提前還款等貸后變更事宜，路上就要花費數(shù)小時。目前，已有銀行打通服務(wù)體系，在任一網(wǎng)點即可辦理貸后變更。

　　陳薇建議，如果市民有多套房貸，可盡量放在一家銀行辦理。貸款額達到一定標準，可成為銀行貴賓客戶，享受更多優(yōu)惠。

調(diào)查顯示：國內(nèi)客戶選銀行首重實用性

　　全球知名市場調(diào)查機構(gòu)尼爾森近日在滬發(fā)布的個人金融綜合報告顯示，中國銀行客戶對銀行首選標準仍是服務(wù)的實用性。而建立信用卡賬戶的銀行將成為客戶最經(jīng)常使用的銀行。

　　根據(jù)該報告，在選擇銀行時，國內(nèi)客戶優(yōu)先考慮的是銀行服務(wù)的實用性，而非銀行產(chǎn)品的多樣化以及銀行品牌形象。選擇“高品質(zhì)的客戶服務(wù)”和“綜合性產(chǎn)品和服務(wù)”的比例高達17%和12%，其后分別為“銀行的品牌聲譽”(7%)和“服務(wù)速度”(5%)。報告還指出，國內(nèi)銀行仍然普遍的“排長隊”現(xiàn)象說明，基礎(chǔ)性服務(wù)仍然是阻礙銀行客戶滿意度提升的瓶頸問題。

　　尼爾森公司金融行業(yè)研究負責人認為，盡管國內(nèi)銀行業(yè)已出臺多項舉措緩解“排長隊”現(xiàn)象，但這一服務(wù)頑癥仍然是影響客戶去留的重要問題。

　　尼爾森研究還發(fā)現(xiàn)，四成國內(nèi)受訪者將“信用卡賬戶銀行”列為最經(jīng)常使用的銀行。消費者在挑選最常使用的銀行時，其他決定因素包括網(wǎng)上銀行的便捷性(36%)，是否是工資賬戶(28%)，銀行網(wǎng)點是否密集(26%)，ATM機分布是否廣泛(26%)，以及銀行服務(wù)是否高效、迅速(26%)。